Приблизно дві третини біженців з України планують залишитися в Чехії після закінчення інституту тимчасового захисту. Про це йшлося в опитуванні, яке провів Центр дослідження громадської думки Інституту соціології Чеської академії наук на замовлення МВС Чехії наприкінці вересня 2024 року. Чимало українських біженців не мають куди повертатися, їхнє житло або зруйноване, або в окупації, або розташоване поблизу лінії зіткнення. Частина громадян України міркує про те, щоби будувати життя в новій країні.
Після новин про можливість у 2025 році перейти на спеціальний дозвіл на довгострокове перебування (ZDP) побільшало запитань щодо отримання іпотеки після переходу. Що передбачає іпотека в Чехії? Які умови? Чи відсутність чеського ідентифікаційного номер стане перешкодою? Яким повинен бути дохід? Наскільки важливий вік у питанні іпотеки? Про все це редакція ProUkraїnu спитала у фінансової консультантки Христини Томи.
Чи можливо буде оформити іпотеку зі спеціальним дозволом на довгострокове перебування?
За словами фінансової консультанки, чеські банки поки що не ознайомлені з тим, що у 2025 році біженці зможуть отримати спеціальний дозвіл на довгострокове перебування та що саме передбачає цей дозвіл. Варто нагадати, що й сам закон Lex Ukrajina 7, в якому йдеться про можливість переходу, наразі не ухвалено.
“Поки що я можу тільки висловити свою суб’єктивну думку. Вона у мене поділяється на “за” і “проти”. З одного боку, я думаю, що банки щось вигадають, адже це їхній заробіток. Для них вигідно видавати іпотеки, бо вони отримують відсотки, а забезпеченням є нерухомість, яку банк у разі чого може використати для покриття своїх витрат. Тобто, банк загалом ризикує не так вже й сильно”, – каже Христина Тома.
Чи відсутність чеського ідентифікаційного номеру (rodné číslo) не стане перешкодою?
Проте на думку фінансової консультанки, у Чехії велике значення має чеський ідентифікаційний номер (rodné číslo), котрий, як випливає з Lex Ukrajina 7, особи із ZDP не зможуть отримати.
“Rodné číslo є важливим документом для будь-яких дій у цій країні. Наприклад, перед тим, як взяти кредит, банк перевіряє мене у реєстрах – не тільки банківських, але й загальних. Це дозволяє з’ясувати, чи не маю я заборгованостей по податках, медичному страхуванню тощо. Але якщо у мене немає такого номера, то як мене можуть перевірити? Якби я була банком, то, напевно, не видавала б кредити таким людям. Адже я не знаю, чи ця людина відповідально все платить, чи ні, й перевірити я це не можу”.
Тим не менше, нині, за словами Христини Томи, іпотеки все ж дають тим, хто має візу тимчасового захисту, але зазвичай за умови, що хоча б один із партнерів (чоловік або дружина) має дозвіл на постійне проживання або дозвіл на довгострокове перебування. У таких випадках замість rodné čislo у документах вказують дату народження. Але чи будуть банки це робити, якщо жоден із партнерів не матиме чеського ідентифікаційного номеру, і перевірити їх буде неможливо? Наразі складно відповісти.
Іпотека в Чехії: які перші кроки?
- Консультація перед початком. Перший і обов’язковий крок – звернення до фінансового спеціаліста. Це допоможе оцінити ваші можливості, зібрати необхідні документи та уникнути помилок. Наприклад, підписання договору купівлі-продажу до отримання підтвердження від банку може призвести до фінансових втрат.
- Оцінка доходів. Банки в Чехії беруть до уваги лише офіційні доходи. Мінімальні вимоги до доходу залежать від суми іпотеки та першого внеску. Наприклад, місячний дохід сім’ї має бути вдвічі більшим за суму щомісячного платежу за іпотекою.
- Перший внесок: для осіб молодше 36 років можливе зниження першого внеску до 10%, хоча здебільшого банки вимагають 20%.
“Основне – це офіційний дохід. Банки в Чехії визнають лише легально задекларовані доходи. Ваш місячний дохід має бути вдвічі більшим за щомісячний платіж за іпотекою. Наприклад, якщо платіж 20 тисяч крон, сімейний дохід повинен бути не менше 40 тисяч”.
Особливості ринку нерухомості в Чехії
Нерухомість у Празі належить до найдорожчих у Європі. За останніми даними компанії Deloitte, власна квартира у Чехії площею 70 квадратних метрів обійдеться в суму, еквівалентну 13,3 середнім річним зарплатам. Попри це попит на нерухомість у Чехії залишається високим. Його створюють, як місцеві жителі, так й інвестори, які купують житло для того, щоби здавати в оренду. Як пояснює генеральний директор компанії Remax Ян Грубий, значний вплив на це має також стабілізація відсоткових ставок за іпотеками на рівні 4–5%. Це, у поєднанні зі зниженням інфляції, призвело до збільшення попиту на житло, особливо в Празі, де відбувається близько 40% усіх угод з нерухомістю.
Де шукати житло?
Найпопулярніша платформа для пошуку житла – Sreality.cz. Якщо цікавить новобудова, слід шукати безпосередньо на сайтах забудовників або дивитися проєкти на початкових етапах будівництва.
Які найпоширеніші помилки під час оформлення іпотеки?
- Заборгованість: протермінування оплати податків, штрафів або медичного страхування може стати перешкодою для отримання іпотеки.
“За півроку, наприклад, заборгованість за державне медичне страхування в Чехії може призвести до екзекуції (примусового стягнення). Через це людині можуть відмовити в оформленні іпотеки. Більше того, про іпотеку можна забути на 5–7 років, оскільки після погашення екзекуції банки все одно вважають таку людину ненадійною. Протягом цього часу банки не те, що іпотеку не оформляють, навіть кредитну картку не дадуть”.
- Відсутність грошей на перший внесок: іпотека без першого внеску можлива, але з багатьма ризиками. У разі відмови кількох банків подальші заявки також можуть бути відхилені, а якщо вже підписаний документ про бронювання житла чи договір купівлі-продажу, людина буде змушена платити неустойку.
- Неправильний вибір банку: рекомендується обирати великі банки, такі як Raiffeisen Bank, Česká spořitelna, KB.
“Уникайте мобільних банків, які працюють автоматично. Живий контакт із банкіром часто вирішує багато питань”.
Наскільки важливий вік у питанні іпотеки?
“Деякі банки дозволяють оформлювати іпотеку до 70 років, а інші – до 72. Тобто, якщо людині зараз 47 років, то від 72 віднімаємо 47 – залишається близько 25 років на погашення. Відповідно, щомісячна сплата на 30 років була б меншою, ніж на 25 років, тому треба розраховувати свої фінансові можливості. Якщо термін коротший, наприклад, 24 роки, то платежі будуть більшими, і необхідно впевнитися, що доходів вистачить. Банки також розглядають працевлаштування, наявність першого внеску та стабільність доходів. У таких випадках іпотеку можуть надати навіть до 50 років”, – відповідає Христина Тома.
Матеріал підготовлено для видання ProUkrainu громадською організацією ProUA z. s. за підтримки Управління Верховного комісара ООН у справах біженців Організації Об’єднаних Націй (УВКБ ООН) UNHCR
Читайте також:
Робота у Чехії “начорно”, тобто нелегально, без договору: якими є невигоди та ризики
Ціни на житло в Чехії досягли історичного максимуму: рекордна ціна за квадратний метр
Надзвичайна невідкладна допомога (MOP): чи можуть українці податися вдруге
